월세보증금대출이 전세대출보다 나은 순간

빌리는 대상부터 다르다

두 대출은 이름이 비슷하지만 빌려주는 '대상'이 다르다. 전세대출은 전세보증금, 즉 목돈 전체를 조달하기 위한 상품이다. 반면 월세보증금대출은 월세 계약에서 상대적으로 작은 보증금 부분을 빌려준다. 여기에 더해 정부 청년 상품은 매달 나가는 월세 일부까지 대출해 준다.

빌리는 대상이 다르니 규모도 다르다. 전세보증금은 수억 원에 이르지만 월세 보증금은 보통 수백만~수천만 원이다. 그래서 두 상품의 한도는 애초에 급이 다르다.

한도는 이렇게 갈린다

거열 박

전세대출의 한도는 '전세보증금의 일정 비율'과 '상품별 상한' 중 더 적은 금액으로 정해진다. 청년버팀목 전세자금대출을 예로 들면 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억 원까지다. 목돈 전체를 빌려주는 구조이므로 한도가 크다.

월세보증금대출은 정액 상한 안에서 움직인다. 주택도시기금 청년전용 보증부월세대출은 보증금 대출이 최대 4,500만 원, 월세 대출이 총 1,200만 원(월 50만 원 한도)이다.

항목	청년버팀목 전세대출	청년 보증부월세대출
빌리는 대상	전세보증금	월세 보증금·월세
한도	최대 2억원	보증금 4,500만·월세 1,200만
금리(연)	2%대	보증금 1.3%, 월세 20만원까지 0%

숫자만 보면 전세대출 한도가 압도적이지만, 이 크기 차이는 '어느 쪽이 더 좋다'가 아니라 '무엇을 빌리느냐'의 차이일 뿐이다.

월세보증금대출이 유리한 순간

한도가 작다는 이유로 월세보증금대출을 아래로 볼 필요는 없다. 유리한 상황이 분명하다.

첫째, 전세금을 감당할 목돈이 없어 반전세나 월세로 갈 수밖에 없을 때다. 이때는 애초에 전세대출의 큰 한도가 필요 없고, 작은 보증금만 조달하면 된다.

둘째, 월세 부담 자체를 낮추고 싶을 때다. 청년전용 보증부월세대출은 월세 중 20만 원까지 연 0% 금리로 빌려준다. 보증금뿐 아니라 매달 나가는 돈의 이자 부담까지 줄여주는 셈이다. 전세대출에는 없는 기능이다.

셋째, 소득과 자산이 낮은 청년이라면 금리 이점이 크다. 보증금 대출 금리가 연 1.3%로, 2%대인 전세대출보다 낮다. 다만 이 금리는 정부 정책상품 기준이고 우대 조건과 시점에 따라 달라진다.

신청 전 확인할 자격 요건

월세보증금대출은 정책상품인 만큼 문턱이 있다. 신청 전 아래를 먼저 맞춰봐야 한다.

• 나이와 세대: 청년전용 상품은 만 19~34세 무주택 세대주가 기본 조건이다.
• 소득: 부부합산 연소득 5,000만 원 이하가 기준선이다. 신혼·다자녀는 완화된다.
• 자산: 순자산 3.45억 원 이하여야 한다. 배우자 자산도 합산된다.
• 대상 주택: 계약하려는 집의 월세가 60만 원을 넘으면 청년전용 보증부월세대출을 쓸 수 없다. 보증금과 전용면적에도 상한이 있으니, 계약서에 서명하기 전 기금 취급 은행이나 주택도시기금 안내로 대상 주택 조건을 확인하는 편이 안전하다.

정리하면, 목돈이 없어 월세로 방향을 잡았다면 전세대출과 굳이 저울질할 이유가 없다. 계약 구조가 월세라면 월세보증금대출이 애초에 그 상황을 위해 만들어진 상품이다. 남은 일은 자격 요건과 대상 주택 조건이 맞는지 확인하는 것뿐이다.

출처

1. 청년전용 보증부월세대출 - 마이홈포털
2. 월세 보증금 대출 초저금리 상품 조건, 금리 완벽 정리 - 뱅크샐러드
3. 버팀목 전세 대출 - 서울주거포털